制造業(yè)是國民經(jīng)濟的“壓艙石”。信貸資源向制造業(yè)傾斜，既是服務(wù)實體經(jīng)濟的政策呼喚，也是銀行業(yè)達(dá)成的共識。

令人欣慰的是，新增制造業(yè)貸款增加2.2萬億元，超過年的總和。股份制銀行做出了巨大貢獻。據(jù)和訊銀行統(tǒng)計，截至年底，12家股份制銀行的制造業(yè)貸款共計1.03億元，比年初增長13.64%，占新增制造業(yè)貸款的15%。

多維視角

股份制銀行響應(yīng)支持實體經(jīng)濟的號召，制造業(yè)貸款實現(xiàn)正增長。

在投資規(guī)模上，以億元為分界，股份制銀行已形成兩級梯隊。截至年底，六家股份制銀行的制造業(yè)貸款余額已超過億元。浦東發(fā)展銀行，新的“企業(yè)之王”，贏得了“榜首”。制造業(yè)貸款規(guī)模達(dá)到850億元。興業(yè)銀行和中信銀行分別以320億元和30億元的貸款第二和第三，其次是中國光大銀行、中國民生銀行、招商銀行，其余六家制造業(yè)貸款低于1億元的股份制銀行。

在增長率方面，股份制銀行也表現(xiàn)出差異化。其中，8家股份制銀行增長16%以上，4家股份制銀行增長不足10%。渤海銀行貸款基數(shù)雖小，但增速，同比增長30.3%；其次是平安銀行，增長27.1%；中信銀行以26.8%的增長率位居第三。

銀行對制造業(yè)的支持政策需要保持一致。觀察期應(yīng)延長至近五年，分化現(xiàn)象更為明顯。只有五家股份制銀行在復(fù)合增長率中實現(xiàn)了正增長，其余七家股份制銀行表現(xiàn)為負(fù)增長。浙商銀行的復(fù)合增長率，為10.62%；其次是渤海銀行，復(fù)合增長率為8.59%；光大銀行第三，復(fù)合增長率為5.88%。

與制造業(yè)貸款的比例相比，我們可以清楚地看到銀行對制造業(yè)的重要性。截至年底，12家股份制銀行的制造業(yè)貸款占比超過5%，只有3家股份制銀行占比超過10%，其中恒豐銀行的制造業(yè)貸款占比，為11.65%；浙商銀行以11.37%第二；光大銀行第三，占比10.41%。值得一提的是，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行和光大銀行的制造業(yè)貸款在我行企業(yè)貸款中所占比例。

與同年相比，四家股份制銀行的制造業(yè)貸款比例下降，八家股份制銀行的比例上升。中信銀行占比增幅，比上年提高0.86個百分點。

制造業(yè)受到周期性波動的顯著影響，不良貸款率遠(yuǎn)高于其他行業(yè)。為了保持高資產(chǎn)質(zhì)量，銀行需要權(quán)衡信貸資源的行業(yè)投資，這也是制造業(yè)貸款被壓縮的主要原因。
觀察股份制銀行的不良貸款結(jié)構(gòu)也證實了這一點。然而，一些銀行的制造業(yè)不良率也大幅下降。制造不良年，渤海銀行的不良貸款率是股份制銀行中的，但年顯著下降，制造業(yè)不良貸款率下降了6.19個百分點，降至4.89%；中信銀行制造業(yè)不良率下降2.71個百分點，降至3.38%；招商銀行制造業(yè)不良率下降2.54個百分點，降至3.55%。

隨著制造業(yè)的逐步復(fù)蘇，制造業(yè)比重的下降可能會得到緩解。中泰證券銀行業(yè)分析師戴志峰認(rèn)為，制造業(yè)正處于擴張期，股市風(fēng)險普遍得到化解。如果制造業(yè)繼續(xù)復(fù)蘇和發(fā)展，其對銀行不良表現(xiàn)的貢獻將下降，銀行估值將有大幅上升的空間。
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數(shù)字增長背后是持續(xù)的實際行動。

事實上，銀行一直在尋求支持制造業(yè)的理想解決方案，包括一些值得稱贊的支持措施。例如，加大中長期貸款投資，重點支持高端智能制造業(yè)，運用供應(yīng)鏈、票據(jù)融資、一攬子金融服務(wù)等創(chuàng)新手段解決制造業(yè)融資痛點。

上海浦東發(fā)展銀行以綠色金融和科技金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，它為傳統(tǒng)制造企業(yè)提供節(jié)能改造和綠色資產(chǎn)融資，同時也提供各種服務(wù)，以滿足綠色制造企業(yè)的融資需求。截至年，浦發(fā)銀行制造業(yè)中長期貸款余額億元，首次突破千億大關(guān)；制造業(yè)中長期貸款增長55%，遠(yuǎn)超一般貸款增速。

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招商銀行積極探索商業(yè)模式創(chuàng)新，在支持先進制造業(yè)方面積累了一系列經(jīng)驗。一是行業(yè)首創(chuàng)“全國一體”的跨分行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，為核心企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建全行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。二是聚焦創(chuàng)新成長型科技型中小企業(yè)，實施“鷹翼”計劃，提供全成長周期、全價值鏈的綜合金融服務(wù)。三是為企業(yè)提供涵蓋票據(jù)全生命周期的綜合服務(wù)，成為企業(yè)票據(jù)結(jié)算的主辦銀行。

平安銀行通過推進金融創(chuàng)新和技術(shù)賦能，實現(xiàn)了制造業(yè)企業(yè)服務(wù)模式的突破。一是深入制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全貌，挖掘生態(tài)客戶群的金融需求；二是實行票據(jù)業(yè)務(wù)一體化管理，為制造企業(yè)提供全方位、低成本的票據(jù)直接貼現(xiàn)融資服務(wù)；三是通過“數(shù)據(jù)+模型”還原中小制造企業(yè)真實經(jīng)營狀況，借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段構(gòu)建風(fēng)險管控模型，創(chuàng)新網(wǎng)上、數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化的信貸產(chǎn)品。年末，平安銀行中長期制造業(yè)貸款余額455.68億元，比上年末增長26.1%。

為了加強風(fēng)險防控，創(chuàng)新和優(yōu)化加工制造業(yè)中小客戶信貸支持手段，加強對接和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)通過銀行信貸系統(tǒng)與企業(yè)erp系統(tǒng)的形成互動，民生銀行借助交易場景、大數(shù)據(jù)分析和系統(tǒng)管控，為鏈中中小企業(yè)提供信貸支持。

光大銀行開展“制造業(yè)金融服務(wù)提升年”活動，將“配套制造業(yè)評價”納入分行平衡計分卡考核；與領(lǐng)先制造企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；制定先進制造業(yè)白名單，召開先進制造企業(yè)簽約會，提供專項扶持政策；優(yōu)化增量信貸資源配置，積極配置資源，確保制造業(yè)貸款發(fā)放。年，光大銀行制造業(yè)貸款和中長期制造業(yè)貸款實現(xiàn)雙增長，提前超過計劃目標(biāo)。

興業(yè)銀行以技術(shù)優(yōu)勢、市場前景和增長潛力，重點支持高端智能裝備制造、新信息技術(shù)、新材料、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，將制造業(yè)“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)”客戶納入制造業(yè)專項貸款白名單，給予貸款價格補貼，加大對現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)制造業(yè)客戶的支持力度，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)和客戶結(jié)構(gòu)。

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華夏銀行對重點地區(qū)的制造業(yè)給予差別化支持，并推出了制造業(yè)客戶中長期融資年審貸款產(chǎn)品?？蛻糇疃?年內(nèi)無需償還本金，實現(xiàn)無本金還款的貸款續(xù)期。
浙商銀行通過推進平臺服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用，大力支持小微制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，重點支持以智能設(shè)備和綠色設(shè)備生產(chǎn)研發(fā)為主的制造企業(yè)，并將“金融水”引導(dǎo)到“與產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)、由服務(wù)鏈支撐”的小微園區(qū)。

廣發(fā)銀行通過優(yōu)化配套機制、加強考核管理、實施“名單制”精準(zhǔn)營銷、優(yōu)化內(nèi)部ftp定價等方式，引導(dǎo)分行加大對制造業(yè)中長期資產(chǎn)業(yè)務(wù)的投資，鼓勵保險、銀行協(xié)同等綜合金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。年末，制造業(yè)中長期貸款較年初增長48.71%。

恒豐銀行通過發(fā)行債券、投資債券、并購財團等方式為制造業(yè)提供214億元融資。年末，制造業(yè)中長期貸款余額146.27億元，比上年增長28.9%。
制造業(yè)的防御戰(zhàn)已經(jīng)開始。在“十四五”規(guī)劃和今年通過的年度長遠(yuǎn)目標(biāo)中，首次提出要保持制造業(yè)比重的基本穩(wěn)定，這也對股份制銀行的經(jīng)營能力提出了更高水平的挑戰(zhàn)。
未來，股份制銀行需要跟上大型國有銀行對制造業(yè)的支持。詳見中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的“5.31”大型銀行工作任務(wù)：“馬余額增長率”制造業(yè)貸款全年不低于5%，年末制造業(yè)中長期貸款占比比比年初提高1個百分點，信貸余額增速不低于3%。

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